Circle’s aandeel kelderde woensdag met meer dan 3 procent en Coinbase ging dezelfde kant op — niet omdat er iets mis was met USDC, maar omdat de banken die je al je hele leven kent nu zelf dollars op de blockchain gaan zetten. JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo en Santander werken aan eigen stablecoin-projecten, en 39 Amerikaanse bankengroepen — samen goed voor duizenden financiële instellingen — bouwen een compleet nieuw blockchain-netwerk dat in 2027 live moet gaan. Ik volg crypto sinds 2013 en dit is precies het soort verschuiving die ik de afgelopen jaren op de achtergrond zag naderen: niet de banken die crypto bestrijden, maar de banken die ‘m gewoon overnemen.
Samenvatting
Traditionele banken versnellen hun opmars in stablecoins en blockchain-infrastructuur, met JPMorgan dat een eigen stablecoin overweegt en een groep van meer dan twaalf grote banken (waaronder Bank of America, Wells Fargo en Santander) die aan een gezamenlijk stablecoin-project werkt. Tegelijk vormden 39 Amerikaanse staats-bankengroepen de “BankChain Alliance”, die namens duizenden kleinere financiële instellingen een eigen blockchain-netwerk bouwt voor lancering in de eerste helft van 2027. De aandelen van stablecoin-uitgever Circle (USDC) en beursgenoteerde exchange Coinbase daalden hierop woensdag 26 augustus met meer dan 3 procent, terwijl de onderliggende cryptomarkt juist positief bewoog: bitcoin klom naar $79.027, ethereum naar $2.506 en solana was met +5,76% de best presterende top-tiencoin van de dag.
Disclosure: dit artikel bevat affiliate-links. Als je via zo’n link een account aanmaakt, ontvangen we soms een kleine vergoeding — zonder extra kosten voor jou. Dit artikel is bovendien uitsluitend informatief en geen financieel advies; crypto is volatiel, beleg alleen wat je kunt missen. Lees meer in onze redactionele richtlijnen.
Wat is er precies gebeurd?
Het aandeel van Circle (CRCL), de uitgever van stablecoin USDC, en dat van Coinbase (COIN) verloren woensdag beide meer dan 3 procent. De reden ligt niet in tegenvallende cijfers of een hack, maar in een dreiging die veel fundamenteler is: de banken zelf gaan de markt betreden die Circle en Coinbase jarenlang praktisch voor zichzelf hadden.
“De bezorgdheid is dat als grote banken hun eigen dollarstablecoin op grote schaal uitgeven en verspreiden, dit zou kunnen verminderen hoeveel van de markt uiteindelijk via Circle en USDC stroomt.”
— Shay Boloor, marktanalist, via Yahoo Finance (26 augustus 2026)
JPMorgan Chase bevestigde dat het bedrijf verkent of het een eigen stablecoin gaat uitgeven — nog in een pril stadium, maar veelzeggend voor een bank die vooralsnog vooral inzette op JPM Coin, haar interne systeem voor tokenized deposits. Een woordvoerder liet weten dat de bank “alle opties zal evalueren” afhankelijk van klantvraag en de regelgeving. Tegelijkertijd bevestigde de Amerikaanse OCC-toezichthouder Jonathan Gould dat stablecoins inmiddels standaard onderdeel zijn van de businessplannen die banken bij de toezichthouder indienen.
De BankChain Alliance: 39 bankengroepen bouwen hun eigen blockchain
Los van de individuele stablecoin-plannen van grote namen als JPMorgan, Bank of America, Wells Fargo en Santander, is er een tweede, minstens zo grote beweging: 39 Amerikaanse staats-bankengroepen — die samen duizenden lokale en regionale banken vertegenwoordigen — hebben zich verenigd in de “BankChain Alliance”. Doel: een landelijk blockchain-netwerk waarmee tokenized deposits, stablecoins en geautomatiseerde afwikkeling mogelijk worden, interoperabel met andere blockchains.
“Het netwerk is bedoeld om smart payment tools, tokenized deposits, stablecoins en geautomatiseerde afwikkeling te ondersteunen, en interoperabel te zijn met andere blockchains.”
— Cointelegraph, over de aankondiging van de BankChain Alliance (augustus 2026)
De alliantie mikt op een lancering in de eerste helft van 2027 en richt zich in eerste instantie op treasury management, supply-chain finance en cash management voor de aangesloten instellingen. Wie geen individuele banknamen verwacht: die zijn nog niet bekendgemaakt, net zomin als de governance- of financieringsstructuur. Het is, kortom, nog vroeg — maar de intentie is glashelder.
Tokenized deposits versus stablecoins: het verschil dat er toe doet
Voor wie net begint met crypto is dit een mooi moment om het onderscheid scherp te krijgen, want de termen worden nogal eens door elkaar gebruikt. Een stablecoin zoals USDC of USDT draait op een publiek, permissieloos netwerk: iedereen kan ‘m versturen, ontvangen of gebruiken in DeFi, ongeacht bij welke bank je zit. Een tokenized deposit — zoals JPMorgan’s JPM Coin — is juist een intern bank-instrument: een digitale claim op een bestaand tegoed, die alleen werkt tussen klanten van diezelfde bank of een beperkt netwerk van partnerbanken. Banken zoeken nu naar een tussenweg: genoeg openheid om mee te doen aan de bredere cryptomarkt, maar met behoud van de controle die een gesloten netwerk biedt.
Dat die twee werelden nu naar elkaar toe groeien, heeft alles te maken met de Amerikaanse Digital Asset Market Clarity Act (CLARITY Act), die nog altijd vastzit in de Senaat. Eén van de onopgeloste knopen: hoe stablecoin-opbrengsten (de rente die uitgevers verdienen op onderliggende reserves) precies belast en gereguleerd moeten worden. Zolang die duidelijkheid ontbreekt, bewegen banken alvast voorzichtig — maar wel degelijk.
3 dingen die dit voor jou als crypto-belegger betekent
- Meer concurrentie, niet per se minder kans. Bank-stablecoins kunnen op termijn marktaandeel afsnoepen van USDC en USDT, maar voor jou als gebruiker betekent meer concurrentie meestal lagere kosten en betere producten. Wil je nu al rente verdienen op je stablecoin-holdings, dan kan een platform als Nexo daar nu al in voorzien, los van hoe de bankenmarkt zich ontwikkelt.
- Regelgeving krijgt momentum, met of zonder de CLARITY Act. Dat banken al doorpakken terwijl de wet nog vaststaat in de Senaat, is een signaal dat de sector niet wacht op perfecte duidelijkheid. Volg je de regelgeving op de voet, dan is dit een thema om in de gaten te houden richting 2027.
- Spreiding blijft verstandig. Of je nu handelt via OKX, Kraken of KuCoin, en of je stablecoins gebruikt om internationaal te betalen via een crypto-creditcard zoals die van RedotPay — spreid je stablecoin-holdings net zoals je dat met je crypto-portefeuille zou doen. Eén uitgever, hoe groot ook, is nooit een garantie.
Conclusie
Wat we deze week zien is geen incident, maar een structurele verschuiving: de banken die crypto jarenlang op afstand hielden, bouwen nu actief mee aan de infrastructuur die stablecoins en tokenized deposits mainstream moet maken. Voor Circle en Coinbase is dat op korte termijn vervelend nieuws — vandaar de koersdruk — maar voor de cryptomarkt als geheel is het eerder een bevestiging dat stablecoins zijn uitgegroeid van nichetechnologie tot iets waar geen enkele grote bank nog omheen kan. Ik hou de ontwikkeling van de BankChain Alliance en JPMorgan’s plannen de komende maanden nauwlettend in de gaten — verwacht hier updates zodra er concrete namen of data op tafel liggen.
Wat is het verschil tussen een stablecoin en een tokenized deposit?
Een stablecoin zoals USDC of USDT draait op een publiek, permissieloos netwerk en is door iedereen te gebruiken, ook in DeFi. Een tokenized deposit, zoals JPMorgan’s JPM Coin, is een intern bank-instrument dat alleen werkt tussen klanten van dezelfde bank of een beperkt partnernetwerk.
Betekent dit dat USDC of USDT minder waard worden?
Nee, de koerswaarde van bestaande stablecoins verandert hier niet direct door — ze blijven gekoppeld aan de dollar. Wat wel kan veranderen is het marktaandeel van Circle (USDC) en Tether (USDT) op de langere termijn, als bank-stablecoins een deel van de vraag overnemen.
Wanneer komt de BankChain Alliance-blockchain live?
De BankChain Alliance, gevormd door 39 Amerikaanse staats-bankengroepen, mikt op een lancering in de eerste helft van 2027. Concrete deelnemende banken en de governance-structuur zijn nog niet bekendgemaakt.
Ontdek meer van Crypto-Gids
Abonneer je om de nieuwste berichten naar je e-mail te laten verzenden.
