Samenvatting: 21 grote banken en vermogensbeheerders — onder wie Bank of America, Citigroup, Goldman Sachs, Wells Fargo, Deutsche Bank, Santander, UBS en Fidelity — maakten deze week bekend dat ze samen een nieuw bedrijf oprichten om een eigen dollar-stablecoin te bouwen. De oprichting van dat bedrijf staat gepland voor de tweede helft van 2026, de stablecoin zelf moet in de eerste helft van 2027 live gaan. Het initiatief richt zich eerst op grensoverschrijdende zakelijke betalingen en volgt de regels van zowel de Amerikaanse GENIUS Act als de Europese MiCA-verordening. Het is een directe reactie op de explosieve groei van de stablecoinmarkt (van ruim $200 miljard begin 2025 naar zo’n $303 miljard nu) en op nieuwe fintech-concurrenten zoals de Open USD-stablecoin van Stripe, Coinbase en Visa. Bestaande spelers voelen het al: het aandeel van Circle (uitgever van USDC) zakte zo’n 6% op de aankondiging.
Disclosure: dit artikel bevat affiliate-links. Als je via zo’n link een account aanmaakt, ontvangen we soms een kleine vergoeding — zonder extra kosten voor jou. Dit artikel is bovendien uitsluitend informatief en geen financieel advies; crypto is volatiel, beleg alleen wat je kunt missen. Lees meer in onze redactionele richtlijnen.
21 banken. Ik heb het nog nooit zo vaak in één zin zien staan
Ik zit sinds 2013 in crypto, en in die bijna 13 jaar heb ik bankiers vooral horen schamperen over “internetgeld zonder waarde”. Deze week is dat toontje definitief verstomd: 21 van ’s werelds grootste financiële instellingen hebben zich verenigd om samen een eigen dollar-stablecoin te bouwen. Niet als experiment, niet als persbericht vol vage taal — maar met een concreet bedrijf, een concrete tijdlijn en concrete regelgeving als uitgangspunt.
Het consortium begon in oktober 2025 met tien banken die de mogelijkheden verkenden. Inmiddels zijn dat er 21, en het lijstje leest als een who’s who van de traditionele financiële wereld: Bank of America, Citigroup, Goldman Sachs, Wells Fargo, Deutsche Bank, Santander, UBS en Fidelity Investments, aangevuld met banken uit Canada, Japan, het Midden-Oosten en Afrika.
“The consortium plans to establish an unnamed company to issue stablecoins for payments and digital asset settlement, spanning North America, Europe, East Asia, the Middle East, and Africa.” — CoinDesk
Het stappenplan: van bedrijf tot euro-token
De aankondiging is nog geen lancering — er moet nogal wat gebeuren voordat je deze stablecoin daadwerkelijk in je wallet hebt. Dit is de tijdlijn zoals de banken die zelf naar buiten hebben gebracht:
- Tweede helft 2026: oprichting van het nieuwe, nog naamloze bedrijf dat de stablecoin gaat uitgeven — onder voorbehoud van de gebruikelijke afrondingsvoorwaarden.
- Eerste helft 2027: lancering van de dollar-stablecoin, volledig één-op-één gedekt door reserves en uitgegeven op publieke blockchains.
- Eerste klanten: bedrijven die internationale betalingen doen — denk aan grensoverschrijdende handel en settlement, niet meteen de gewone consument.
- Latere uitbreiding: mogelijk ook particuliere klanten, plus tokens gekoppeld aan andere G7-valuta — met de euro als volgende prioriteit na de dollarversie.
Waarom doen banken dit nu pas?
De timing is geen toeval. De stablecoinmarkt is de afgelopen anderhalf jaar geëxplodeerd: van ongeveer $200 miljard begin 2025 naar zo’n $303 miljard nu. Tether (USDT) domineert nog altijd met zo’n 60% marktaandeel, Circle (USDC) heeft ruim 20%. Maar de laatste maanden schuiven ook fintechpartijen aan: in juni 2026 kondigden meer dan 140 bedrijven — waaronder Stripe, Coinbase, Visa en BlackRock — hun eigen “Open USD”-stablecoin aan, wat toen al een tik voor Circle’s aandeel betekende.
Voor traditionele banken is dat een reëel probleem. Elke dollar die via een stablecoin buiten het bankwezen om circuleert, is een dollar die niet meer op een rentedragende bankrekening staat en geen transactiekosten meer oplevert voor diezelfde bank. Dit consortium is in de kern dan ook een verdedigingsmanoeuvre: liever zelf een stablecoin bouwen dan toekijken hoe fintechbedrijven het betalingsverkeer overnemen. JPMorgan Chase experimenteert overigens al langer met een eigen stablecoin, maar zit daar nog in een vroeg, verkennend stadium zonder actief product.
Voor wie nog niet precies weet hoe zo’n stablecoin nu eigenlijk werkt: het is simpelweg een cryptotoken dat (in theorie) altijd exact $1 waard is, omdat de uitgever voor elke uitgegeven token daadwerkelijk $1 aan reserves achter de hand houdt. Dat maakt het een populair middel om waarde te verplaatsen zonder de koersschommelingen van bitcoin of ethereum — precies waarom het nu ook voor banken zo aantrekkelijk is.
Wat betekent dit voor USDT en USDC?
Op korte termijn: weinig. De banken zelf geven toe dat hun stablecoin op zijn vroegst medio 2027 daadwerkelijk gebruikt kan worden, en dan nog alleen door zakelijke klanten. USDT en USDC blijven voorlopig de dominante spelers voor dagelijks gebruik, handel en DeFi. Op de langere termijn is het wél een signaal: als traditionele banken hun eigen gereguleerde alternatief hebben, verdwijnt een deel van hun prikkel om USDT en USDC te faciliteren of te promoten. Dat de markt dit serieus neemt, bleek meteen uit de koersreactie van Circle — een daling van zo’n 6% op de dag van de aankondiging.
“Banks view this as a defensive measure against independent stablecoins that could divert deposits and payment processing fees from traditional financial institutions.” — The Daily Hodl
Zelf al met stablecoins aan de slag
Terwijl de banken nog anderhalf jaar nodig hebben, kun je vandaag al terecht bij de bestaande stablecoinmarkt. Wil je USDT of USDC kopen of verhandelen, dan zijn Kraken en Coinbase twee betrouwbare, goed gereguleerde platforms om mee te beginnen. Liever rente opbouwen op je stablecoins in plaats van ze stil te laten staan? Dan is Nexo het bekijken waard. En als je je stablecoins ook echt wilt kunnen uitgeven in de winkel of bij de pinautomaat, biedt RedotPay een crypto-IBAN met bijbehorende creditcard.
Conclusie
Dat 21 van de grootste banken ter wereld zich verenigen voor een eigen stablecoin, is misschien wel het duidelijkste bewijs tot nu toe dat de traditionele financiële sector crypto niet langer als randverschijnsel behandelt. Het is geen product dat je morgen kunt gebruiken — de tijdlijn loopt tot medio 2027 en start met zakelijke klanten — maar het is wel een signaal dat de grens tussen “gewoon bankieren” en “crypto” verder vervaagt. Voor USDT en USDC verandert er op korte termijn weinig, maar de druk op hun marktaandeel wordt met elke nieuwe concurrent, of die nu uit Silicon Valley of Wall Street komt, iets groter. Ik hou het in de gaten en zal ongetwijfeld terugkomen zodra dat bedrijf daadwerkelijk vorm krijgt.
Is de nieuwe bankstablecoin hetzelfde als USDT of USDC?
Nee. USDT (Tether) en USDC (Circle) zijn bestaande, particuliere stablecoins die je vandaag al kunt kopen en gebruiken. De stablecoin van dit bankenconsortium bestaat nog niet — het bedrijf erachter moet nog worden opgericht en de token moet nog gelanceerd worden, ten vroegste in de eerste helft van 2027.
Kan ik straks als particulier deze bankstablecoin gebruiken?
Op korte termijn niet. De eerste klanten zijn bedrijven die grensoverschrijdende betalingen doen. De banken noemen uitbreiding naar particuliere klanten als mogelijkheid voor later, maar hebben daar nog geen concrete datum voor genoemd.
Betekent dit slecht nieuws voor Circle (USDC) of Tether (USDT)?
Op korte termijn niet direct, want de bankstablecoin bestaat nog niet. Wel reageerde de markt meteen: het aandeel van Circle zakte zo’n 6% op de dag van de aankondiging, wat laat zien dat beleggers de langetermijnconcurrentie serieus nemen.
Ontdek meer van Crypto-Gids
Abonneer je om de nieuwste berichten naar je e-mail te laten verzenden.
